目指せ大学費用400万円!ジュニアNISAの運用実績を公開★

ジュニアNISA制度の廃止に伴いデメリットが解消されたため、今年からジュニアNISAを始めた方も多いかと思います。

私もその1人で今年になって慌てて子ども2人分の証券口座を開設しジュニアNISAでの投資をスタートしました。

最後にジュニアNISAの運用実績も公開しているのでみなさんの参考になれば幸いです。

ジュニアNISAとは

ジュニアNISAとは簡単に言えば子供用の非課税投資枠のことです。

ジュニアNISAを利用して投資をすると株式や投資信託などの売却時の利益に掛かる税金が非課税となります。

例えば通常の投資枠で100万の利益が出た場合は約20%の約20万円が税金として引かれてしまいますが、ジュニアNISAを利用した場合は利益に対して一切の税金が掛からないのです。

上記の例だと20万円分の得をするので非常にインパクトが大きいですね!

ただし、これまでのジュニアNISAの制度では子どもが18歳になるまでは非課税での払い出しが不可能(18歳前に払い出すと通常通りに課税される)なことが大きなデメリットとしてありました。

これが何故デメリットかというと子どもが私立高校に進学したり予備校費用のために18歳になる前にまとまった資金が必要になるケースは十分に考えられるからです。

私もこの点がネックとなりジュニアNISAでの運用は後回しになっていました。

ジュニアNISAの廃止に伴う変更点

そんなジュニアNISAのデメリットを解消するべく2023年末でジュニアNISA制度の廃止されることが決まりました。

ジュニアNISA制度が廃止されることで2024年1月1日より払い出し制限が解除されるのです。

つまり、2024年以降は子の年齢に関係なくいつでも非課税で払い出しが可能になるということです。

これなら急遽、投資資金の取り崩しが必要になった場合でも非課税の恩恵を受けられるわけですから、子持ちの方はジュニアNISAの利用を検討する価値は大いにあるかと思います。

非課税期間について

ジュニアNISAの非課税期間は5年間とありますが・・・
説明を良く読んでみると5年経過後は継続管理勘定に移管されるので引き続き非課税枠での運用となります。

又、ジュニアNISA期間中に払い出しをせず、子どもが成人(将来的に18歳)になった場合は一般NISA枠に移管できるのでこれまた非課税枠での継続運用が可能になります。

ジュニアNISAのポイント

・ジュニアNISA限度枠は年80万円
・2023年までの3年間で最大240万円の投資が可能
・2024年以降はいつでも非課税で払い出しが可能
・18歳を超えても一般NISA枠で運用の継続が可能
 ※楽天証券はジュニアNISA枠で米国ETFの購入ができない。※SBI証券は可

大学進学費用として400万円を準備する

大学の授業料等について

大学費用と一口に言っても進学先で随分と変わりますね。

こうして学費を比べてみると我が家の子供たちにはぜひとも国公立に進んでもらいたい気持ちが強くなりますが、まあ現実的には私学に進む可能性が高いので文系と理系の間を取って400万円を目標にしてみます。

投資額と利回り

我が家では長女(運用期間10年)は全世界株式次女(運用期間14年)は米国株式/S&P 500に投資することにしました。

■全世界株式の想定利回り(5%)で計算

長女が18歳になる時に400万円を確保する為に必要な元本は250万円との結果となりました。

■S&P500の想定利回り(6%)で計算

長女が18歳になる時に400万円を確保する為に必要な元本は180万円との結果となりました。

利回りも違いますが運用期間が長くとれるとだいぶ差が大きくなるので、資産運用は早く始めるに越したことはないですね。

まあ、実際の今後の利回りはどうなるかはわかりませんが、とりあえず長女は250万円、次女は180万円の計430万円をジュニアNISA枠で投資することを目標にします。

ジュニアNISAの運用実績(毎月更新予定)

長女のジュニアNISA運用実績/SBI証券・毎日積立

・2020年の10月からSBI証券の毎日積立(スポット購入有り)をスタート。コロナショックからの相場回復にもなんとか乗れたので好調なスタートとなりました。 2020年12月31日

日付 投資商品 積立設定 評価額 損益 損益%
目標額
400万円
2020/12/31 eMAXIS SLIM
全世界株式
2,500円/日
69万円/年
770,629円 +77,074円 +11.11 -3,229,371円
2021/1/30 同上 同上 838,764円 +97,738円 +13.19 -3,161,236円
2021/2/26 同上 2,500円/日 912,534円 ∔126,503円 ∔16.09 -3,087,466円
2021/3/31 同上 10,000円/日 1,308,509円 +187,972円 +16.78 -2,691,491円
 2021/4/30 同上 同上 1,572,444円 +241,898円   +18.18  -2,427,556円
2021/5/29 同上 積立完了 1,736,989円 +266,379円 +18.11 -2,263,011円

・2020年の10月からSBI証券の毎日積立(スポット購入有り)をスタート。コロナショックからの相場回復にもなんとか乗れたので好調なスタートとなりました。 2020年12月31日
・3月は相場が不安定だったので積立額増加及びスポット購入を実施。2021年3月31日
・5月中に今年度の積立分を完了予定。2021年4月30日
・今期分は満額積み立て完了しました。5/29

次女のジュニアNISA運用実績/SBI証券・毎日積立

日付 投資商品 積立設定 評価額 損益 損益%
目標額
400万円
2020/12/31 eMAXIS SLIM
米国S&P500
2,500円/日
69万円/年
853,515円 +45,590円 +5.70 -3,146,485円
2021/1/30 同上 同上 923,975円 +68,954円 +8.06 -3,076,025円
2021/2/26 同上 10,000円/日 1,114,873円 ∔94,871円 ∔9.30 -2,885,127円
2021/3/31 同上 同上 1,429,675円 +189,591円 +15.29 -2,570,325円
2021/4/30 同上 同上 1,711,606円 +261,580円 +18.04 -2,288,394円
2021/5/29 同上 積立完了 1,868,372円 +278,293円 +17.50 -2,131,628円

・長女と同日より投資をスタートするも毎日積み立て以外のスポット投資のタイミングが数日ずれ込んだ影響で運用成績に大きな差が出ました。/2020年12月31日
・米大統領就任後の2月の相場は弱いアノマリーがあるので積立額を増やすことにしました。2021年1月30日
・2月の米国相場はほぼ横ばいと下落はしなかったもののアノマリー通りの弱い相場でした。2月26日
・2月からの積立額の増額が功を奏しパフォーマンスが大幅に改善。3月31日
・5月中に今年度の積立分を完了予定。4月30日
・今期分は積み立て完了。5/29

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